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清单思维怎么解决理财问题(清单思维在投资理财中的作用)

日期:2021-06-16 17:54:58

“清单”式的内容正影响着越来越多的人。它改变着人们的思考方式、行为模式,同时也会管理生活和工作的方式。清单可以帮助我们简化思考,让繁琐的事物围绕着我们既定需求重新排序,进而掌控事情的进度,从而减少思考的难度,降低投入的成本。小到通讯录、菜谱、旅行安排,大到投资理财、管理一家公司和提升部门的执行力,清单都是一种简洁而高效的思考工具。

我个人对“清单思维”的定义:把所有悬而未决及需要解决的事情存储到我们的“收集系统”之中,而不是占用大脑。这要求我们在头脑中开辟思考的“第二阵地”—这里不生产内容,只搜集和归纳内容。重要的是它将为所有的内容整理出一个逻辑,然后把它们外化为一张张清单,用清单去指导、管理我们的行动。

一.中国投资者问题的症结

回想十年前我刚刚进入金融行业,投资者想要理财只能通过银行、券商和保险公司。想要学习理财知识,也只能通过书本或是看财经新闻。可是时至今天,投资者与理财师同时处在一个金融投资产品爆炸与金融信息爆炸的环境里,进而面临着一个很重要的问题,如何梳理海量的金融信息、投资信息以及经验信息。因为现阶段投资者并不是找不到投资品,而是有点不知所措。随着互联网金融地高速发展,新的金融衍生品海量出现,如余额宝,P2P,金融交易所与电商合作产品,非标准化无监管产品等。传统金融机构为了应付挑战也纷纷推出新的理财产品与类型,更为重要的是近几年随着监管层对于金融的松绑,出现了大量的金融投资类骗局,如各种庞氏骗局、假交易平台、股权投资陷阱等。相较于高速演化的金融市场,投资者的思维却陷入了一片混乱。

二.清单思维如何解决理财问题:

1.理清投资路径,明确目标与范围,高效投资。在日常从事第三方理财咨询服务时,我回答到最多的问题是:“我应当如何理财,到底投资什么?”经过多年的经验总结,我会给客户发一份理财清单。

通过这个清单,我很容易判断出投资者的风险承受类型、投资需求与喜好,也很容易帮助咨询者快速了解自己的选择界线。

这份清单的核心内容是安全性、收益性、流动性这个三维评价指标。这也就是我前面所说的理清投资路径。之所以投资者在花了大量的时间研究投资理财后,还会有一种很乱的感觉也就是说还不能掌握整个投资体系,究其原因就是没有建立清单,将零散的认识系统分类归档。

2.明晰知识边界,提高思考学习效率,提升投资水平。清单思维并不单单运用到整理理财产品上,更多的时候是需要有效整理思维,提高学习效率。在股票投资过程中,绝大多数买卖或多或少掺杂着之前甚至是前不久才看到的技术指标或者分析方法,可是最终结果却并不让人满意。这是因为证券投资理论博大精深,流派众多又有很多人为信息,运用才学到的知识进行投资无异于盲人摸象,掌握的碎片知识也起不了任何作用。只有当脑中建立全面的知识清单,才能有效的进行系统化学习。何况每个知识点都有自己的边界,都有自己的假设。只有明晰了这些,才有可能增加投资收益。

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