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10w元怎么理财(有什么安全且收益高的理财方式)

日期:2021-06-16 16:15:02

对于大部分人群来说,10万元是一笔不大不小的数目,那么如果手中有10万元,一年内暂时不会用到,要怎样理财?有哪些产品既安全收益率又比较高呢?

对于投资者来说,理财自然是越安全越好,收益率越高越好,但事实情况中,安全和高收益往往是站在对立面,只能取其一,也就是说,如果你追求本金的绝对安全,那收益率往往都不会太高,如果追求高收益,那么风险不会太低。那么大家能做的就是,首先要保障资金的安全,在此前提下再去追求更高的收益。

一般来说,固定收益类的产品安全性比较高,包括存款(含大额存单)、国债、货币基金、银行理财、养老保障管理产品、券商理财、债券基金等。不过并非所有的银行理财都是固定收益类的产品,也有一些是混合类、权益类的,不过这部分的比例很小。购买以上产品,不是都能保本,但是本金的安全性很高,而且持有时间越长、亏损的可能性越低,比如债券基金。

在上述产品中,首先可以把普通定期存款、大额存单和国债排除,一年期及以内的定期存款利率太低,普遍在2%以内,大额存单门槛较高,20万元起购,国债最低期限是3年内,所以以上产品都不符合要求。

如果确定10万元一年内都用不到,可以直接购买一年期的理财产品,因为理财产品的期限越长、收益率也往往越高,对于同一家银行来说,一年期的理财产品收益率通常要高于3个月期产品的收益率。此外,当前市场流动性较为宽松,各类理财产品的收益率均处于下降趋势,购买长期的理财产品也有利于提前锁定当前较高的收益率。

银行理财、养老保障管理产品、券商理财产品的收益率差不太多,目前平均在4%左右,一年期的收益率稍微高一点,但多数也超不过4.5%,如果购买一年期银行理财/养老保障管理产品/券商理财,按照4.2%的收益率来计算,10万元一年的收益率是4200元。

债券基金的收益波动要稍微大一点,其中纯债基金会稍微稳定一些。近一年有完整收益数据的长期纯债基金有549只,其中今年有8只亏损,541只盈利,超过98.5%的基金都是赚钱的,而且亏损的几只跌幅也不大,平均年化收益率在4%~4.5%之间,略高于银行收益率,有11只基金近一年涨幅超过10%,所以选对基金比较关键。

此外,现在有很多互联网存款的利率都比较高,一年期利率最高可以达到5%左右,而且保本保息。10万元存一年,利息就有5000元。虽然说发行银行都是民营银行、小型城商行或农商行,但不管是大银行还是小银行,只要是存款就都是安全的,只要总金额不超过50万元,都是可以得到100%保障的。

如果在理财的同时还要保证一定的流动性,那么活期和定期产品可以搭配着购买,比如购买3万元的货币基金或银行活期理财,再购买7万元的银行理财。其实债券基金的灵活性还是比较高的,开放购买、开放赎回,赎回的话资金大概2~3天内即可到账。互联网存款的灵活性也比较高,支持随时支取,顶多损失利息而已。

最后想说的是,在经济下行压力之下,未来货币政策仍然是稳健偏宽松,市场利率会继续走低,各类理财收益率也会下降,投资者要做好心理预期,收益缩水很正常,不要为了追求高收益而购买超出风险承受能力的理财产品。

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