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人生不同阶段应该怎么理财(不同时期的理财规划)

日期:2021-06-16

一般来说,每个人的理财过程都要经历五个时期,同时各个阶段都有很多的考验。我们要从一开始就学会有计划的理财,这样才能有效的规避风险,那么到底要怎么去做呢?这一章老四就来讲讲这个问题。

一、单身期


从初入职场到成家立业,这个阶段并没有太多的负担,所以理财的重点在于为即将成立的家庭积累资金,务必以稳定的工作收入为首要目标,同时可以拿出部分储蓄进行投资,增加理财经验。除此之外,不妨为自己买一些人寿保险,减少因意外或疾病导致的收入减少中断。此时的投资建议,可以将存款的65% 用于长期回报比较稳定的股票、基金等金融商品,进行长线布局;15%选择定期存款或债券;10%购买保险;10%留作活期存款或货币基金,用作生活上的紧急支出。

二、家庭成立期


这一阶段从成家立业到孩子出生,尽管生活渐趋于稳定,收入较之前有所增加,但各项支出也比较高。比如结婚、购房、购车等。此时的理财重点在于合理安排家庭建设的费用支出,待有一定积累后,也可以选择一些收益率较高的理财工具。所以可将积累资金的55%投资在股票或成长型的基金;30%放在债券和保险当作预防风险的备用金;15%留作活期存款或货币基金,用作日常所需。

三、家庭成长期


时间段为孩子出生到进入大学,主要的支出不外乎子女教育费用和医疗保健费用等。子女上大学,父母肯定需要准备孩子的学费及生活费,这笔费用压力较大。不过只要提前安排,例如通过基金定投的方式进行长期积累,那么就不至于造成太大负担。但是如果没有提前做好规划,那么对于不富裕的家庭来说就不免捉襟见肘。同时父母步入中年,谨防身体不适,所以也应该补充保险保障。在这个时期,应当将储蓄资金的35%投资于股票或基金,但要注意严控风险;45%用于定期存款或债券,以期稳定的获利,应付子女的教育费用;10%用于保险;10%活期存款或货币基金。

四、家庭成熟期


当子女毕业并步入工作岗位之后,家庭负担就会减轻很多。所以,这一阶段的理财重点在于追求稳定增长。这是因为此时的风险承受能力并没有年轻时那么强,而且退休养老的需求日渐增加,万一冒然投资,没有有效的管控风险,极有可能会葬送一生积累的财富,因此,在选择理财工具的时候,不宜追求高风险、高收益的类型。保险拥有风险较低、稳健安全的特点,作为强制储蓄,有利于积攒养老金和保全资产,是较好的选择。一般在这个阶段,建议将资金的20%用于股票或基金,但随着退休年龄愈来愈近,该部分的投资比例应该逐步减少;65%用于定期存款、债券及风险低、收益率较为固定的保险产品,同时应逐渐增加重疾保障及住院医疗型的险种支出;15%用于活期储蓄过货币基金。

五、退休养老期


子女完全独立,自己也已经退休,这一时期的首要目标为安度晚年,投资和花费势必要更加保守,所以在这个时期最好不要进行新的投资,尤其不能进行高风险的投资。此时的投资建议是将资产的60%投资于定期存款或债券;10%用于股票或基金;30%放在活期存款或货币基金。对于高净值家庭,建议提前运用合法的节税手段,将财产转移给下一代。

综上,老四总结了人生不同时期的理财规划,大家也可以根据自己当下所处的阶段进行合理的安排,有问题可以给老四留言哦。

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