首页 > 理财知识 > 怎么做理财规划书(个人理财规划书)

怎么做理财规划书(个人理财规划书)

日期:2021-06-16 12:39:34

个人理财规划书


已关注

个人理财规划书

打开百度APP看高清图片

方案名称:肖先生家庭理财规划书

专业:金融学

班级:

学号:

姓名:

目 录

一、家庭情况分析

(一)客户基本情况 paper查重

1.家庭成员概况:

2.资产负债表:

3.现金流量表:

(二)风险评估分析

风险承受能力评分表

通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出,您的风险承受能力中等,风险偏好属于中度的范围,因此可以为您推荐部分具有较小的风险,且收益适中的产品。

(三)财务分析

1.资产负债分析

从您的资产负债表中我们可以看出,您的金融资产只占您的总资产的83.37%,人民币银行存款较多,虽然安全性较高,但收益偏低。您目前的负债率0.15%,负债很低。

2.收支情况分析

从您的现金流量表中我们可以看出,您的主要收入是以工资为主,利息收入为辅。您现在的收支节余比例为71.31%较理想标准偏高,且您目前无任何风险管理规划,我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。

3.财务比率分析

总结:家庭结余比率为71%,家庭的净资产水平高。投资与净资产比率大于50%,家庭投资意识较强,有实现财务自由的可能。清偿比率为99.85%,家庭综合偿债能力的高。负债比率为0.15%,家庭负债低。家庭即付比率为3700%,家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力强,家庭资产的流动性好,但收益率低,财务结构不合理。家庭负债收入比率小于40%,家庭当年财务状况好。家庭流动性比率为20,家庭支出能力强。

二、理

财目标

三、理财规划方案

(一)假设条件

本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的:

1.国内经济环境未有重大改变。

2.经济增长率,利率,汇率和税率较为稳定。

3.通货膨胀率为2.5%。

4.投资收益率为6%。

5.社保工资增长率为2.8%。

6.未来消费支出稳定。

7.无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等。

8.货币型基金的长期投资年收益率为2.00%。

9.股票型基金的长期投资年收益率为8.00%。

10.债券型基金的长期投资年收益率为6.00%。

(二)现金规划

您家庭每月支出6660元,现金保留规模3倍19980元。活期存款为6660元,货币市场基金为6660元,信用卡为6660元。

首先您需要建立“紧急资金储备”,以便应付可能出现的不时之需,紧急资金储备要以易变现为主要原则,由于您的收入非常的稳定,因此您的紧急储备金可以设定为120000元,以备不时之需。

具体建议:您把其中的40000元在银行存六个月定期存款(如急用钱,支取时按活期存款计息,等同于活期,如存到三个月按定期计息)。剩下的80000元购买货币型基金,在这里给您推荐的是华夏现金增利,该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。去年年收益率为2.53%,今年至目前为止平均收益率在2.01%以上,远远高于定期存款一年的收益率。

(三)消费规划

您家庭主要有购房规划、购车规划和旅游规划。您家庭准备在洪山区的新竹路购置92.3平方米的房,总金额为1880981.70元。贷款购买,贷款20年,首付比例为30%,首付564294.51元,月供8616.98元。购房总花费2076692.41元。家庭还购买价格为291800元的一汽-大众。首付比例30%,贷款3年。汽车购置税24940.17元,上牌费用400元,车船使用税420元,交强险950元,商业保险7000元,首付款87540元,月供6279.91元。预计投资收益率6%,家庭应合理配置资金的投入,进行正确的消费。购车规划不仅要考虑现金流的支出,还要考虑对家庭财务规划的长远影响。

具体建议:您选择一次性投入金额300000元,每月定期投资金额4000元,定期定投投资两年,来保障资金池资金的增加。

(四)保险规划

目前您的家庭无任何风险保障,然而考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出现,将会给您的家庭带来不可估量的损失,所以我们十分有必要为您的家庭建立起一道抵御风险的屏障。同时还需要为您建立必要的寿险,以确保您夫妻的晚年生活更加幸福。

具体如下:

您家庭的消费规划为,易先生被保险年龄为47岁,预计退休年龄为60岁,易太太44岁,预计退休年龄为55岁,家庭生活费用实质报酬率为2.88%,家庭收入实质报酬率为1.90%,家庭未来生活费准备年数分别为11年和13年,当前的家庭生活费用为290000元,保险事故发生后支出调整率为70%和90%。调整后家庭年生活费用为203000元和261000元,您家庭未来生活费用缺口现值分别为-23266.21元和1735350.63元。您家庭寿险需求的金额比较大,有资金缺口,需要进行资金融通和合理的财产规划。欠缺额度为负的说明资金充足,欠缺额度为正的说明需要资金补充。

(五)子女教育规划

您家庭的子女教育金是没有时间弹性和费用弹性的理财目标,因此要预先进行规划。您将组建家庭,想有一个孩子,国内学费增长低,国外学费增长率为6%。进行大学教育,,总共花费将100000元。

具体建议:

储备教育金10000元,一次性投入金额50000元,每月定期投资5000元,定期定投6年。使有足够的教育金来完成子女的教育规划。

(六)养老规划

您家有父母,两人计划60岁退休,享有退休年限30年,目前生活水平9000元/月。家庭对生活较满意,退休后、退休前生活水平折算比例为80%,退休时生活水平为17500.23元/月,退休后生活水平为14000.18元/月。

具体建议:

您准备的养老金项目有社会保险和商业保险每月各1000元,还有租金收入每月8000元。为保障养老,一次性投入金额50000元,每月定期投入5000元,投6年。家庭养老金的规划需要考虑通货膨胀、市场利率、家庭成员的健康状况和医保制度的变化,合理地调整不同项目资金的分配。

(七)投资规划

您家庭属于风险中等承受型,家庭为成长期,风险容忍态度为中低型,选择货币、股票、证券和基金进行分散投资。

具体建议:

家庭在教育规划方面,所需投资收益率为7%,可以选择宁波银行储蓄投资,平安银行的五年期存款。基金产品选择4.56%收益率的建信货币市场基金,21.54%收益率的国泰金鹏蓝筹价值混合型证券投资基金,股票型基金选择深证基本面60交易型发放式指数证券投资基金。产品组合预期收益率为17.26%。

在消费规划方面,选择建设银行的银行储蓄,上海农商银行的五年定期存款。基金产品选择2.78%收益率的益民货币市场基金,还选择收益率为15.27%交银罗德优势行业灵活配置混合型证券投资基金,和上证超级大盘交易开放式指数证券投资基金。产品组合预期收益率为9.99%。

在退休规划方面,选择工商银行和浦发银行进行银行储蓄投资,基金产品选择泰信天天收益开放式证券投资基金和华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券投资基金联合基金,股票型基金选择上证180金融交易型开放式指数证券投资基金。产品组合预期收益率为10.84%。

微信二维码