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怎么用excel做理财(手把手教你用EXCEL玩转理财)

日期:2021-06-16 12:24:00

随着互联网金融的飓风不断袭来,越来越多的金融理财公司涌现,带给我们便利的同时,却也给我们带来了难题,这么多种理财产品,这么多种收益,到底投哪个比较好,到期收益有多少呢。针对这一系列问题,今天我们就用EXCEL公式为大家做个完美的展示,以避免大家面临多种理财产品时被忽悠、入天坑。闲话少说,下面直接进入正题:

关于理财函数,有很多种。俗话说,杂而不精,为了大家方便理解和留出自学时间,每天就只介绍一种。

A.复利投资收益FV函数

公式: FV( rate,nper,pv,pmt,type)

即:投资收益(本利和)=(利率,投资期数,初始资金,每期投入资金,投入模式)

注:这里利率为单期收益利率,如:年收益率,月收益率、日收益率等。每期投入资金为支出,要用负数表示。模式1代表每期一开始支付,0代表期末支付。

场景示例一:假设你现在30岁,准备投入一支自存的养老基金产品,年收益率为4.8%左右,每月定投800元,定投期限为30年。那么到60岁,你可以拿到多少养老基金呢。

我们套用公式为:

FV( rate,nper,pv,pmt,type)=(4.8%÷12,12×30,0,-800,0)

我们用EXCEL运算一下:

手输公式法

也可以直接插入函数直接输入数值计算:

插入函数法

场景二:假设投资者A两年前以定投的方式买入了一支指数型基金,截止目前本利和为:34350。综合了这支基金近几年的收益表现,投资者A计算出了定投年收益率约为20%,他觉得还不错,准备加大定投额,于是他准备了两种方案

1.以每月1号定投900为基准,投资期限计划为3年。

2.以每月30号定投1500为基准,投资期限计划为2年

那这两种方案,哪一种会更加盈利呢?

我们套用公式为:

第1种:FV( rate,nper,pv,pmt,type)=(20%÷12,3,-34350,-900,1)

第2种:FV( rate,nper,pv,pmt,type)=(20%÷12,2,-34350,-1500,0)

我们用EXCEL运算一下:

3年每月定投900后的本利和

2年每月定投1500后的本利和

通过以上的公式计算,至于哪种投入最划算,其实已经一目了然了。FV函数的应用,感兴趣的朋友可以私下自己练习一下,不懂的也可以私信我。

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