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定期存款怎么理财最合适(定期存款如何存收益才高)

日期:2021-06-16 12:06:18

最近,我经常接到网友的咨询,如何提高定期存款的收益。

目前,在监管部门的要求之下,商业银行取消了定期存款“靠档计息”的做法。这一方面,直接减少了存款的收益;另一方面,也对打理银行存款提出更高的要求。



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银行取消“靠档计息”对定期存款收益的影响

银行取消“靠档计息”,对定期存款收益的影响程度究竟有多大?关于这个问题,我们通过一个具体的事例来了解一下。

例如,曾先生有一笔50万元的定期存款,期限是3年,年利率是3.60%。曾先生存了2年之后,碰到急用钱,要提前支取这笔定期存款。

1. 在“靠档计息”的方式下,曾先生虽是提前支取这笔定期存款,但已经存满了2年,银行按照2年期的定期存款给这笔存款计算利息。2年期定期存款的年利率为2.25%,那么,这笔50万元的定期存款提前支取,能获得22500元。

2. 取消“靠档计息”之后,曾先生虽提前支取这笔定期存款,只能按银行挂牌的活期存款年利率0.30%来计算利息。那么,这笔50万元的定期存款提前支取,仅获得3000元。

3. 可见,在“靠档计息”方式下,曾先生可多获得19500元的存款利息。



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如何打理定期存款,才能收益更高

银行取消“靠档计息”的做法之后,定期存款的收益环境发生了变化。作为一个聪明的存款人,要随着改变存款方式,确保自己的存款收益最*大化。银行理财经理总结了如下5个提高存款收益的方法,大家可以综合运用:

一、定期存款尽量不要提前支取

目前,银行取消了靠档计息,定期存款提前支取,只能按照活期利率计算利息。而目前银行挂牌的活期利率是0.3%,1万元钱存一年仅30元,这个利息少的可怜。因此,在到银行存定期存款时,要规划好这笔存款的期限,尽量避免提前支取。

二、定期存款期限“能长不要短”

一般来说,定期存款期限越长利率越高。因此,在打理定期存款时,要遵循“能长不要短”的原则。也就是说,能存3年的就不要存2年,能存2年的就不要存1年。



三、定期存款金额不要分散

目前,银行对定期存款取消靠档计息后,大额存单是利率最高的存款品种。但大额存单有最低的起存金额,目前是20万元起存。因此,如果你有20万元存款,千万别分成2家银行(2家银行各存10万元),最好要整合成一家银行,存为一笔20万元的大额存单。

四、不要忽视了结构性存款

在监管部门要求商业银行取消“靠档计息”的创新型存款产品之后,目前各家银行推出了结构性存款,用结构性存款的较高收益来弥补“靠档计息”产品的缺失。结构性存款保本保最低收益,至于能否获得最高收益,就要看存款人的水平了。

目前,有的银行推出的1个月结构性存款年利率为1.35%至6.08%。这种结构性存款有2种方向,一种是看跌的,一种是看涨的。如果你只买一种,那么最低收益为1.35%,最高收益为6.08%。如果你2种都各买一半,那么就能稳稳地拿到3.715%的年收益。



五、不要忽视了民营银行

目前,国有大型银行、股份制银行和地方性的商业银行的智能存款逐渐被取消了,因此民营银行的存款利率就显得很有竞争优势。一些民营银行推出的定期存款年利率可达5%以上。

因此,在本息合计控制在50万元以内的情况下,将资金存在民营银行也是一种提高存款利息收益的方法。但要注意的是,民营银行高收益的存款,存期都会要求在5年以上。所以,要规划好存款期限。#423头条知识节#


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