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600万现金怎么理财跑赢通胀(什么样的投资和理财才能够有效跑赢通胀)

日期:2021-06-16

巴菲特曾经说过这么一句话,通货膨胀率是阻碍投资者收益的最大的敌人!

为什么这样说呢?

因为通货膨胀往往意味着贬值,如果一年的通货膨胀率为4%左右,那么当你这年的收益达到了4%,你只是没有贬值而已;只有超过了4%,才能够说明你的财富才真正增值。

那么什么是通货膨胀呢?

通货膨胀率(Inflation ),也称为物价变化率 ,是货币超发部分与实际需要的货币量之比,用以反映通货膨胀、货币贬值的程度。

简单的说,就是通货=钱,膨胀=增大。指的是你本来100元钱可以买到100元的商品,现在100元钱只能买到90元的商品了,货币的购买力下降,钱不值钱了。

货币从1987年到2019年6月,累计贬值了77.4%!每年4.5%。假设4%通货膨胀率计算,现在的现金,在未来20年还会贬值56%。

那么,在当下社会之中,普通群众所能够接触到的理财和投资有哪些?与通胀做对抗,又有何效果呢?我来给大家一一讲解。

以我自己投资的十多年经验和实践,我将理财和投资分为三大类:

第一类是没有风险的,比如定存;

第二类是有风险的,比如商铺投资;

第三类是有很大风险的,比如股票、房产;

其中,第一类的收益是远远小于通货膨胀率的,优点是安全,缺点是贬值;

第二类的收益是可以与通货膨胀率抗衡的,优点是保值,缺点是投入资金大,门槛高;

第三类的收益是可以战胜通货膨胀率的,优点是保值,缺点是风险大,难度高。

所以,不同的风险,享受着不同的收益,对于对抗通货膨胀来说,也是不同的结果!

一、定存!

定存是我们普通老百姓接触最多的一种理财方式,他的优点就是安全,无风险,而它的缺点也显而易见,收益并不高,跑不赢通货膨胀率。

以2019年的定存利息来看,相比往年是有所上升的,并且根据不同银行,不同的资金体量,以及不同的时间,定存的收益也是完全不同的。

就好比目前国有银行里收益最高的就是3年期的定存,年利率达到了4.18%左右。

但是,如果储蓄客户想要利息更多一些,其实可以考虑一些民营银行。因为目前国家已经允许银行破产,倒闭,但是给予了一定的保护机制。

也就是说,如果你在银行的储蓄小于等于50万元,是可以享受一个存款保护条例维护的。对于50万以内的资金100%赔付,超过50万的按照银行破产,倒闭后的资产清算结果,进行适当的赔偿。这样的话,民营银行的优势就出现了。

就好比目前利息比较高,受欢迎程度较大的就是金融金融上的亿联银行定存项目了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的,不仅5年期复合利率可以达到5.68%,过年的时候接近6%,并且还是随存随取,投资门槛2000元起。

  • 当你持有1个月~一年的时间里,你的收益是在1.75%~1.77%左右的;
  • 当你持有1年~2年的时间里,你的收益是在1.96%~1.99%左右的;
  • 当你持有2年~3年的时间里,你的收益是在2.80%~2.84%左右的;
  • 当你持有时间等于3年的时候,你的收益是在3.76%~3.77%左右的;
  • 当你的收益在3年~4年的时候,你的收益是在5.42%~5.55%左右的;
  • 当你的收益在4年~5年的时候,你的收益是在5.55%~5.68%左右的;

也就是说,只要你存款时间达到了3年01天,你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息;

如果时间达到4年01天,就可以获得5.42%~5.55%的利息回报率;

更重要的是,它享受存款保险条例的保障。

但是,无论是哪一种定存,他们的收益都是无法跑赢通胀的。

根据2017年的中国通货膨胀率来看,目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准,银行定存为4%左右。所以说,如果你只是做理财的话,每年还要面临一个(7.5%-4%=3.5%)的贬值率!

那么5年后,你的100万可能只有目前83万的购买力;

10年后,你的100万可能只有目前70万元的购买力;

20年后,你的100万可能只有目前49万元的购买力;

30年后,你的100万可能只有目前34万元的购买力;

50年后,你的100万可能只有目前16.8万元的购买力;

在所有经济体当中储蓄的收益都是无法覆盖通胀的,因为经济的发展主要是需要投资拉动的,鼓励投资是各地区的主要工作,投资者如果有条件的话还是要通过投资来获得回报。

所以,当你无法承受风险的时候,同时也要接受跑输通胀,货币贬值的事实,只不过相比贬值来看,投资者完全可以选择那些,安全、有效、贬值相对较少的产品进行定存。

二、商铺投资

虽然现在的商铺投资黄金周期已经过去,不能“一铺养三代”,但是合格的商铺依然是可以“一铺养一代”的。

我自己有两套商铺,都是股市里赚钱后投资的,一套在上海,一套在苏州,目前都是一个以租抵贷的状态,所以可以给大家一些建议和看法。

要知道商铺投资最重要的就是租金回报率和地段,所以衡量一套商铺最重要的指标就是这两个。按照租金回报率来划分的话,商铺可以分为三大类:

(一)目前普遍的商铺租金回报率在3%~6%左右,跑不赢通胀,甚至还跑不赢一些定存和理财产品。这类的商铺主要集中在三四五线城市,投资的门槛低,少则几十万,多则上百万即可。但是租金收益非常低,不值得投资,属于不合格商铺。

(二)7%~10%租金回报率的商铺基本都是合格的铺子,因为跑赢了市面上大部分的理财产品收益,并且能够抗通胀。不过这类商铺的投资门槛非常高,主要集中在一线、新一线、强二线等城市,少则几百万,多则上千万。需要耐心等待这样的铺子出现,大部分都是新铺,同时,他们也被称之为合格的铺子,看到了可以投资。

(三)10%~15%的铺子。这类铺子非常稀有,主要集中于强一线和新一线的市中心地带。并且大部分这样的铺子都是一个只租不卖的模式,基本都是内定或者开放商用来送“大客户”的。如果你有这样的关系可以拿到这样回报率的铺子,记住,别错过。我们称之为非常优质的铺子,极其稀缺,属于极品!!

当然了,当你满足了一个合适的租金回报率之后,我们就要考量商铺的其他条件了:

1)尽量选择可以种餐饮的商铺,因为我们可以从数据和现实中发现,现在电商打击实体非常严重,能够与之抗衡的只有餐饮和消费体验类的东西。并且大部分的实体创业者里,有40%左右都是冲着重餐饮和轻餐饮去的,所以如果你的铺子如果可以重餐饮,完全可以大幅提升你的出租概率和租金收益。

2)尽量选择一线城市,新一线,强二线这样的地方进行商铺投资。因为商铺不比住宅,它看的就是人流就是机会。而对于目前的中国市场来说,这些城市的人才吸引,人流吸引是非常巨大的,所以创业者非常多,商铺的空间就有很大的提升,需求决定价值嘛!

以饮品市场为例,我们可以看到饮品门店数量明显是强一线>新一线>强二线>其他城市的结果。

3)尽量买可以自营,没有包租形式的铺子,因为包租里面的猫腻太多了!

4)尽量买一楼沿街,而不是二三楼的铺子,因为一楼的价格虽然贵,但是租金回报率和出租概率非常高,一分价格一分货!

5)尽量不要买商场类的铺子,如果一定要买,也要选择那些有强大品牌实力的开放商,比如万达、百联等。

总之,当你有能力承担起一套商铺,并且有耐心投资一套商铺,而且能够找到一套租金回报率合格商铺的话,我是建议可以配置的。并且这种商铺的投资是可以对抗通胀,持续盈利。

买的越早,持有的时间越长,收益优势越明显,当然了,投资商铺是有一定风险的,这个你得有承受风险的能力。

三、股票和房产。

我自己是投资股票为主的,所以我太有发言权了。

股票这个东西,你会投资,那就是“提款机”,但是如果你是“炒”股和投机,那么就是输多赢少的局面。

而股市里大部分的散户都无法接受慢慢变富的现实,可是不管做什么都不要急于要求回报,播种更收获本来就不是在同一个季节!

这里,我需要把房产和股票放在一起说,因为无论哪个国家,哪个时代,能够战胜通胀的最好投资无非就是金融或者地产,两者取其一。

我们可以看下这份美国投资市场1801年~2014年的收益增长图。其中:

1、美金贬值了95%。

2、黄金增值了3倍。

3、短期债券增值了375倍。

4、长期债券增值了1600倍。

5、实际GDP增长了1800倍。

6、名义GDP增涨了3万3千倍。

7、股票,股票,股票,增长了103万倍。

是的,你没有没错,股票的投资收益最大,达到了103万倍,第二的才3万,多出100万!这张图非常重要。

国内的大类资产收益率跟美国的这个惊人的相似。我们可以看到在过内2007~2017年的这十年里,其实股票和房产的收益都是非常高的。

2007年投资房产,到了2017年你的收益可以达到766%,可以说过去的十年里,房产当之无愧成为了中国最火爆,也是最有效的投资方式,完全碾压通胀。

而对于股票来说,则是需要一个周期性投资。

就好比2007年投资股票,持有到2017年,你的收益其实仅有97.5%左右。

但是如果你懂的利用估值的判断和周期的规律进行投资,那效果就完全不一样了,可能还会赶超房产的增值幅度。

也就是说,大家能触达的大类资产投资里,其实唯有股市和房子能跑赢印钞机(通货膨胀)。 未来的有钱人的赚钱方式其实还是离不开金融和地产!

还是那句话:在所有经济体当中,大部分的收益都是无法覆盖通胀的,因为经济的发展主要是需要投资拉动的,鼓励投资是各地区的主要工作。投资者如果有条件的话还是要通过有一定风险的投资来获得回报。

那么未来的10年里,中国的房地产和股市投资局面又是如何的呢?

《2018中国城市家庭财富健康报告》指出,城市家庭住房占比达到了77.7%,但在金融投资比重上,占比仅有11.8%,股票投资比重仅有0.96%、基金投资比重仅有0.38%。

而目前国际上房地产和金融投资比例30比70,而美国的房产投资比例为34.6%,金融为42.6%。

可见国内城市家庭而言,对房产投资依赖度处于非常高的状态,疏忽金融资产的投资力度,导致房产投资与金融资产投资失衡状态。

这种比例一定会改变。大家去想象一下。如果改变,中国股市会是什么样子的?

最后,我的观点和意见:

综上所述,想要跑赢通货膨胀率,达到保值甚至升值的目的,那么我们只能够选择一些有风险,或者有一定较大风险的投资,而不是选择保守的定存。

但是如果你不愿意尝试风险,那么就需要接受贬值的事实。

对于这种取舍,我的建议是,根据你自己的风险偏好和年龄来进行衡量。

对于老年人来说,这个时候资产基本已经定型,未来的时间也不够多,所以对抗损失的能力较差,风险承担的危险系数较高,那么就应该选择保本,低风险的理财或者定存。要想的是如何守住财富,而不是去激进冒险。

而对于年轻人来说,其实更应该尝试风险类的投资,没有风险才是最大的风险。因为年轻就是资本,你在年轻的时候资产本来就不多,未来能否重新爬起来的机会很多,时间又充裕,所以尝试风险,能够承担风险的能力较强,更容易改变人生。

最后,一句巴菲特的忠告送给年轻人!

巴菲特讲:

我的一生中,从未遇见一位没亏过钱的富人! 却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人。

敢投资的人,才拥有成为富人的机会!不敢投资的人,虽然没有亏过钱,但也注定不会赢。


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