首页 > 理财知识 > 个人理财投资怎么投(个人理财有哪些基本原理和方法)

个人理财投资怎么投(个人理财有哪些基本原理和方法)

日期:2021-06-16 08:12:58

你好啊,关于理财的原理、方法,我有些经验可以和你分享。

理财最基本的原理或者说逻辑,就是节流和开源——

节流;

把每个月的工资,按照标准普尔家庭四象限,给它分成四份。分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱,以及保值增值的钱。

分好之后,我就知道手里的钱,哪些该花、哪些不该花。该花的钱,分清刚需和非刚需。每一分钱,都要花在刀刃上。比如买衣服,没必要过早地追求大牌,能满足日常需求就行。精致的生活,不取决于衣服,而取决于品质;

不该花的钱,要有计划的存起来,比如52周存钱法——第一周存一笔钱,可以是10块钱、也可以是更多。然后下一周,就在之前的基础上递增,比如第一周存10块、第二周就存20块、第三周就存30块,一直存满52周。这样存款,52周结束后,我就能毫不费力地存下13780元。

然后是开源;

存钱只是理财的起点,生钱才是理财的重点。想要做到这一点也不难,你只需要做好两件事——

一是看书;

理财入门的书籍,我看过至少几十本。这些书可以分为两类,一类是建立财商,也就是告诉你理财的意义;另一类是理财方法,也就是入门实操。想要快速掌握钱生钱的方法,就要看理财实操类的工具书。比如《7分钟理财》,这本书都是理财干货,非常实用。

二是投资;

有了一定的知识积累,你对投资市场也就不陌生了。这时,你可以用之前存下的钱尝试投资。最好是基金定投,也就是定时定额的买基金。这样做的好处有两个:第一是基金风险低、收益可观,门槛低,几十块钱都能投,手续费也便宜;第二是定投的方式,可以更好的避免亏钱。

比如我定投一只基金,每次投入3000元。最开始,基金单价是1.5元;第二次,价格跌到了1元,我还是投入3000元;第三次,价格跌到了5毛钱,我还是投入3000元。

这样算下来,我三次总共买了11000份基金,平均成本是0.8元。再跌我再买,平均成本就越来越低。基金价格稍微反弹,我就能赚到钱,涨得越多我赚得越多。

基金种类有很多,定投之前,最好对它们有个全面的了解。如果精力有限,你就优先了解指数基金。这是最适合定投的基金。关于这部分内容,我会在以后的视频中给大家讲到,请各位耐心等待一下。如果你本身就对金融市场有了解,那也可以在存钱的阶段,就直接买基金,这样赚钱更快。

再来说说理财方法,我给你分享一个科学理财四步法——

想要做到科学理财,其实并不难,只需要学会以下四步就够了。这四个步骤,听起来有点不明所以,但如果你把自己辛苦攒下来的资金,比喻成能给你带来安全感的一个小房子,那么,科学理财的过程就像你亲手盖一座自己梦想中的房子——

第一步,理解分散投资的理念,就如同你盖房子之前,要先打好地基。如果理念不理解到位,地基不牢固,那后面无论怎样的投资操作,都是暗含风险的。

第二步,找到适合自己的资产配置比例,就像你开始建造房体。各种建筑风格你都可以选择,关键是你更喜欢哪种,哪种又最符合你的需求。

第三步,挑选优质的产品,很像在房子盖好之后,进行精装修的过程。你需要仔细比较、精心挑选,才能在入住之后,体会到家的舒适和温馨。而最后一步的资产配置再平衡,就好比是你顺利入住之后,还是要定期对房体进行及时的维护,才能避免安全隐患,住得长久而安逸。

而如果你做好了这四步,在收益上,会产生多大的差别呢?科学理财的效果究竟怎样呢?表2-4是2015年3月17日至2017年3月17日,以不同的理财方式进行投资,获得的收益率与承担的波动率风险的情况。

从表中我们可以看到,如果你仅投资单一资产,我们以投资上证50为例,两年下来收益率为-9.1%,也就是说,没赚到钱,反倒亏了将近10%;

而与此同时,你还承担了29.4%的波动率,也就是不仅亏了钱,还跟着这忽上忽下的市场遭了罪。而如果你能够理解科学理财的理念,采用适合自己的资产配置比例进行投资,假设将资金的55%用于投资稳健的银行理财产品,用剩下的45%投资上证50的话,虽然这两年股票市场没有“赚钱”的行情,但好在你有固定收益的银行理财,帮助你将收益率顺利“扭亏为盈”,变为1.5%,同时波动率也大大降低至13.2%。

而如果你不仅知道资产配置,还能够每两个月完成一次资产配置的再平衡操作,那么两年下来,你的收益率将达到5.3%,同时波动率进一步降低至13%。

或许在漫长的投资过程中,过去两年的数据并不具备充分的说服力,因为没有经历过一次完整的上涨下跌的过程,并不足以证明科学理财的有效性。那么我们就将时间拉长,看看五年的数字。表2-5是2012年3月19日至2017年3月17日,五年间的投资数据。在这期间,中国市场经历了一次从慢熊到快牛最后下跌震荡的走势。

如果我们单一投资在上证50上,五年下来收益率是31.9%,平均年化收益在6%左右,貌似还不错,但在过程中依然承担了25.7%的波动率。而如果我们沿用上一个案例中,55%投资于银行理财加上45%投资于上证50的模式,对投资资金进行资产配置,虽然我们的整体收益率相较单一投资上证50略有减少,为29.5%,但波动率被大大降低至了11.6%。

也就是说,在赚钱效应没有打折的基础之上,只承担了不到一半的波动性,可谓是投得科学,赚得舒服。如果再配以每两个月一次的资产配置再平衡操作,我们将在承担同样波动率的基础上,将整体收益提升至42.3%。

如果我们还能掌握更多的科学理财方法论,学会如何挑选优质的基金放入资产配置的篮子里,以一只表现中上的基金为例,五年里我们将进一步实现收益率的跨越,获得超过80%的总回报。这,就是科学理财的魔力所在。

要知道,这世界上的富人们,财富的最大来源都不是靠打一份工,而是懂得利用“钱生钱”。所以,不要再做那个只会傻傻地买余额宝的人了,我们一起尝试去利用科学的方法,通过投资赚得更多的钱吧。

最后总结一下就是——

科学理财四步法,其实并不难——第一步“打地基”,也就是理解为什么要分散投资;第二步“盖房子”,也就是找到适合自己的资产配置比例;第三步“精装修”,也就是学会挑选优质的产品;第四步“勤维护”,也就是经常关注市场和产品表现,做出调整,并定期检视资产配置的比例是否合理。最终,我们将通过坚持长期投资,获得稳定而令人满意的投资回报。

微信二维码
标签