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人民币暴涨老百姓怎么理财(老百姓该如何理财)

日期:2021-06-16 05:20:55

美元兑人民币的历史水平

从近十年离岸人民币的走势来看,目前美元兑人民币处于低位。即人民币已经升值到一定位置,贬值的可能性较大。

低估或高估是指一段区域,而不是某个点位。

近十年,美元兑人民币的波段是这样的:2010年8月大概6.8,一直下跌,到2014年1月触底,最低6,下跌(6.8-6)/6.8=11.76%;然后,一直上涨,到2016年12月的峰值7,上涨(6-7)/7=14.29%。

人民币7是一道槛,触7以后便开始下跌,一直到2018年低点的6.24,下跌(7-6.24)/7=10.88%;接着又开始反弹,一直到2020年5月,高点接近7.2(7.1967),上涨(6.24-7.2)/6.24=15.38%。

最后转头向下,就是如今的6.46,下跌(7.2-6.46)/7.2=10.28%。

人民币处于低位

从历史数据分析,美元兑人民币的下跌速度快于上涨速度。

2017年开始的下跌到终结,花了15个月。这次下跌,从高点到如今已经连续跌了近9个月。

底部是一段区域,底部必然存在震荡。若这次下跌也要花15个月,那么接下来的6个月将会是底部的震荡区域,原因在于已经连续大幅地下跌了9个月,继续大跌下跌的可能性不大。

2017年那次下跌幅度为10.88%,而这次已经接近这一数值,已经达到10.28%。若以上一次为假设前提,目前已经是底部,继续大幅下跌的可能性不大。


人民币国际化

如果人民币要走国际化路线,那么人民币相对美元的总体趋势就是贬值,而升值只是触高回撤。

人民币国际化象征着,人民币会在海外流通,海外流通就倒逼央行印更多的人民币。人民币一多,在海外自然就贬值了。

因此,人民币要国际化,美元兑人民币的走势应当是震荡上行,人民币的大势是贬值,而不是升值。

升值只是暂时性的,源于疫情期间,美国疯狂印钞。

持续升值的可能性较低

假设人民币会持续升值,升值到2014年1月的6,那么人民币还有7.12%的升值空间。

但这样假设的可能性较低,原因有五:

一、随着疫苗的生产,美国的疫情将得到控制,继续疯狂印钱不太可能,特别是美国经济开始走下坡路,支撑不了太多的货币,货币政策应当会转向紧缩;

二、除2020年外,我国M2增速远超美国,并且M2总量远超美国;

三、人民币的国际化会使人民币走出去,与美元抗衡,人民币相对于美元总体会贬值;

四、人民币升值不利于出口,而我国是出口大国;

五、假设继续升值,外资应当会涌入我国股市,但目前表现并不明显,反而是机构去炒港股。

如何理财?

若不出国,汇率的变化与普通老百姓并没有多大关系,只是买海外奶粉会便宜点。若要出国留学或旅游,预算可以少一点,或更潇洒一点。

但若基本确定人民币处于底部,那不妨蹭一下人民币未来贬值的“热度”,让自己的投资收益更进一步。

蹭人民币贬值的收益途径有二:

一、开通港美股,买入低估值,而经济一旦好转收益就不错的股票。

比如在H股上市的银行和保险,目前都处于相对低位,且相比A股折价基本在20%以上,比在A股买更便宜。

低估值的港股赚钱来自三部分:一、AH折价的修复,毕竟持有的是同一公司股票,只是交易市场不一样罢了,大体两个市场会趋于一致;二、低PE低PB,比如H银行股PE只有三四倍,而ROE仍保持在10%以上,PB自然就低了,可以赚估值修复的钱;三、港元汇率跟踪美元,基本同步涨跌,人民币相较于美元升值,则人民币相较于港元升值,而目前人民币处于相对高位,未来贬值的可能性大,那么可以赚汇率变化的钱——若从6.46涨到高点7.2,可以赚到汇率变化11.46%的钱。

二、购买投资海外市场的基金,可以赚得汇率变动的钱。

若没有条件开通港美股,那么不妨另辟蹊径,购买国内投资海外市场的基金,包括QDII。

国内投资海外基金,以人民币申购,以美元或港元计算净值,即可以变相地兑换成外币,赚取汇率变动的收益。

但这里需要注意一点,海外市场大多已经涨疯,货币一旦收紧,转头向下的可能性极大,即风险极大。

因此,不要盲目地去投资海外基金,以免得此失彼——当然,这也是一种对冲,货币宽松股市涨幅将会更大,但人民币将会进一步升值。

要想赚汇率变动的钱,首先要确保本金的安全。所以,在对国内投资海外市场基金的选择上,应当选择目前处于低估,而盈利性相对较好的公司股票。

比如银行和保险等金融行业类的基金,或者基建、商品、红利低波和通胀等类型的股票基金,目前基本都处于低估,继续大幅下跌的可能性不大,可以基本确保本金的安全。

如果更为保守,不愿承担股票的投资风险,那么不妨考虑海外债券基金。

若觉得场外的基金赎回等待时间太长,也可以考虑场内,交易迅速,费用低廉。

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