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手中有60万 怎么理财(60万如何理财)

日期:2021-06-16 04:56:40

最近,有一个小伙伴问我,“手里只有1万,该如何进行家庭资产配置?”


又比方:


“家里有20万存款,有一个刚上幼儿园的宝宝,家庭资产该如何配置?”


“手里存款60万,想买房,如何进行家庭资产配置?”


这些都没有一个标准的答案,我只能分享一下在不同时期家庭资产如何配置:一般是黄金单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期;


不同阶段,我们需要做不同的资产分配。很多人对金钱的渴望以及对理财的迫切需求,让我想起自己刚学理财时的情景。当时是个月光,后来慢慢有了第一个1万,却不知道该如何分配。

主要还是目标的规划,保证财务安全和实现财务自由。除了不同时期的家庭配置,还有几个比较经典的理财规划内容:现金流、日常支出(必需支出)、教育金、个人风控、投资目标、养老金;


今天我想和大家好好聊聊这个问题,其实大家都知道的但又没有去实际操作的东西。这是一个普通的配置方式,具体落到实处还是要根据自身情况去调整。


一:单身贵族期


这个时候往往是刚毕业进入社会,还没有谈恋爱、结婚的一段时间,工资不多,也存不下什么钱的时候,但是这是一个最好存钱的时间段,很抱歉我在这个阶段没有好好存钱。


为什么说最好存钱,因为一人吃饱全家不饿啊!


这也是一个试错成本很低的阶段,尽最大的可能去折腾吧,早早研究出适合自己的理财策略。每月拿出工资的10%来长期投资,且不沉迷于靠运气赚到的投资方式,这一阶段重在积累理财经验而不是能够赚到多少。


二:家庭形成期


这个时候,结婚、生娃、买房、买车家庭开销大大增加。


我的小家目前就处在家庭形成期,因为收入在增长,资产也在增加,投资理财也会是重要的一个策略,经过前期的理财工具的使用以及入门知识的熟知。根据风控,资产配置上可以分散一点,毕竟鸡蛋不要放在同一个篮子里,但与此同时也不要过分分散。


三:家庭成长期


这个阶段大多以孩子教育为主,或者置换二套房为主。


随着教育经费、房车的更换需求。支出同样处在高峰期,并且开始考虑养老金的筹备。当然收入也会随着年龄增长而增长,根据当下的需求我们也要做一个配置。


四:家庭成熟期


这段时间,小家收入实现了工资福利的提高,且应该达到高峰,存款也会创新高。


支出方面已经不再是刚需,闲钱占比也会越来越多,随着年龄的增加理财工具的选择会偏向稳健,更要兼顾一下风控的诊断。


五:家庭衰老期


这是资产配置的最后一阶段,这个阶段就是从退休开始计算的。生活费用开始依赖退休金,退休金就显得尤为重要,我们会把他分为;日常开销、休闲娱乐、医疗保健、等支出。


所以这个时期我们的理财目标是以保证本金安全为主,毕竟他是日常生活的保障。


每个时期,每个家庭都是不同的个体,以上是存在的最基础的家庭期,每个人都在不同时期根据自身情况做好合理的资产配置。

我个人目前的资金配置是:


50%的股票型基金等收益较高,风险较高的理财工具;

20%的资金配置了国债、可转债、债券基金等等相对稳健的理财工具;

20%的资金配置了股票等高收益、高风险的理财工具;

5%的资金放在货币基金等流动性好的工具里作为活期存款;

5%的资金配置小家保险,包括重疾险、医疗等等;


我的股票占比不多,因为相比较起来我更喜欢基金,一方面是我没有时间盯盘,还有一方面原因是专业的人做专业的事,我把钱交给比我更专业的人管理我更放心。


保险我也占比不多,有的人说10%,那如果一年收入50万,我要拿5万去配置保险,一家三口人这样就显得很贵了。


没有最好的,只有最合适的。往往很多时候决定你受益的不是个股与个基,而是资产配置。希望每一户家庭都能找到适合自己的资产配置方案,让小家收益最大化。

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文章来源:随手记社区 省钱好过吃土

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