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低利率理财怎么安排(投资理财如何安排)

日期:2021-06-16 04:08:07

近几年来,全球正逐渐迈入“低利率时代”。今年的疫情无疑又是一记重击。

为缓解市场流动性风险,刺激经济,各国央行也是非常努力地放水,这也加重了低利率的隐患。

目前,欧洲多国央行已开启负利率政策,美联储在此前临时降息之后,距离零利率也只是一步之遥。我国今年以来也通过MLF、TMLF、LPR等工具“降息”。


低利率对我们到底有什么影响?

不妨先来看看这两组数据——

今年1~4月,我国CPI同比上涨5.4%、5.2%、4.3%、3.3%。(数据来源:国家统计局)

目前,银行活期存款利率是0.35%,一年期定存、三年期定存利率分别为1.50%、2.75%。(数据来源:中国人民银行)

“宝宝类”理财(货币基金)七日年化收益率收益率全部跌破2%。


这意味着,我们手里的钱如果存银行、买货币基金将无法跑赢通胀,资产在无形中缩水。

所以,如何让资产保值增值已成为迫在眉睫的问题。

那么,投资者如果不想承担过高风险,又想获得较稳回报,当前还有什么产品可以布局?


一,中短债券资产是一个较理想的选项。

众多固收类产品中,“小而美”的中短债基金主要投资于久期在三年以下的债券品种,久期较短的债券受市场利率影响较小,所以投资的波动和回撤也相对较小。

投资回报上,中短债基金表现可圈可点。银河证券数据显示,截至5月15日,中短期纯债债券基金近1年平均收益率5.02%。

从投资的流动性来看,中短债基金买卖方便速度快,没有持有期限限制,便于投资者合理安排资金。


债市回调时,受伤最重的是长期债券。

当10年期国债收益率超过3.5%,可以考虑买中长期债券基金。延长投资时间,等待牛市,以获取更高的收益;

当10年期国债收益率低于3.5%,就可以考虑买短债基金。

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二、债券基金依旧可以投

话不多说,咱看图。

黑色线是债券型基金指数,蓝色线是主动股基指数,时间是2008年1月至今,因为主动股基指数是2008年才有的。


简单看图说话就是:无论股市多么牛短熊长,债基都是一路向上的,从08年到2019年底,债券基金指数平均年涨幅5.4%,波动远小于股基。


所以债基不是配不配的问题,而是配多少的问题,它可以是每个人投资的底仓,跑赢理财、通胀,还能熨平投资组合的波动。

资产类型要与投资期限相匹配。一年以下的闲置资金投资货币基金和中短债券基金,一年至三年的闲置资金投资债券基金,三年至五年的闲置资金投资指数基金,这样可以穿越资产的牛熊周期。


三、股市是投资者的第三大配置市场。


目前A股已经走出了2015-2018年大熊市,估值处于最近五年的中部水平,未达到2019年高点,整体并不贵。


今年以来热点快速轮动,但主线清晰。疫情和经济下滑不改科技、医药、大消费的长期投资主题。在反复筑底释放风险的过程中,低估值板块将获得更多青睐。


但是投资是件非常专业、严肃的事情,如果想投资,就请做好足够的准备,认真投资,千万不要带着侥幸心理去“炒股”。


对于很多人来说,真的是一个“炒”字误终生,无数股民把黑发熬成白发,快进快出、追涨杀跌,却是常年亏损,真是让人心痛。


在股市里,我们能找到底层资产完全透明,交易规则更加简明的产品,那就是股票ETF。

沪深300(SH000300)ETF,是股票ETF里的基本款。如果在A股只选择一个指数ETF投资的话,很多人都会选择沪深300指数。投资低估的指数基金,这些简单方法长期坚持下来,肯定是可以赚钱的。


沪深300几乎涵盖了全国最优秀的股票资产,你能说得上名字的A股最优秀的公司,多数都是沪深300的成分股,比如中国平安、贵州茅台、招商银行和格力电器。沪深300指数是具有中国市场代表性的宽基指数,有A股"晴雨表"之称。


货币基金收益持续下行,短债基金或短期理财产品是现阶段更好的现金管理工具;

对于股市,建议以购买指数基金等产品的方式分散个股风险,有经验的投资者可选择把握性较大的主题ETF或行业ETF进行择时捕捉热点;普通投资者可定投成长性较好的中盘宽基指数基金。


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