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理财中风险评测怎么做(客户到银行购买理财产品要做风险测评)

日期:2021-06-16 01:25:24

目前,越来越多人通过银行打理钱财,实现财富的保值增值。因此,许多人在银行购买理财产品。在银行购买理财产品,需要进行风险测评,也就是要进行测评确定客户的风险偏好。
但不少客户在银行网点进行风险测评时碰壁了,甚至因风险测评不顺利而不能购买理财产品。小蔡就是“碰壁”的客户。



2020年11月初,小蔡看到了今年基金诱人盈利,也想购买基金。
2020年前10个月,主动权益型基金平均盈利水平达到32%,其中有4只基金收益率超过100%,收益最高的达到110%。
小蔡是第一次购买基金,因此,他选择了去银行购买基金。上周,他到银行网点购买股票基金,银行却不让购买。这是怎么回事呢?



01

风险测评遭遇不顺
原来,小蔡在做风险测评时显示的结果是稳健型,风险偏好为稳健型的客户,银行是不会让他购买股票基金的。因为不符合“将合适的产品营销给合适的客户”这一原则。
小蔡说,我自己要购买基金,要自愿承担亏损的风险,怎么不让买呢?但银行担心的是,万一以后基金亏损多了,小蔡承受不了,反过来投诉银行,说自己风险评估时就不适合购买基金,银行还让我购买,要银行赔偿损失。这种情况下,银行就麻烦了。所以,银行工作人员不敢让小蔡购买基金。按照银行的规定,风险评估为进取型才能购买股票型基金。


风险测评不达要求,小蔡心想,这好办,我重新做一下风险评估就可以了。但银行员工说一天只能测评一次。小蔡只好第二天又去银行,为了确保风险评估能达标,小蔡请银行柜员帮助做一下测评问卷,银行柜员说绝对不行,这有制度规定的。小蔡只好自己测评了,结果还是稳健型,还是不让购买股票型基金。小蔡很生气,制度是死的,银行员工就不会灵活一点吗?
其实,银行这么做是有道理的。小蔡想购买股票型基金,只是想着基金能赚钱,但基金也会亏钱。按小蔡目前的理财风险偏好来看,还真不适合购买股票型基金。只有自己的风险承受能力达标时,再投资相应的风险等级产品,才是稳妥的。


02

应该知道的3个风险测评事项
通过上述例子,我们知道了银行网点关于风险测评的3个重要信息。
一是银行网点对客户的风险测评一天只能做一次,今天测评不达标就要改天再测评。
二是风险测评只能由客户自己操作,银行员工不可代为测评。


三是风险测评的结果,对应相应的风险偏好。不同的风险偏好,对应可购买的理财产品。目前,各家银行对于风险偏好的把关,可能存在一定的差异,但相差不大。不同的风险偏好,对应的可购买的理财产品如下表:


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