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理财资金该怎么分配(这样分配资金)

日期:2021-06-16 00:18:19

理财的重要性:

  • 随着居民收入的增加,以及通货膨胀的加剧,投资理财在居民生活中,越来越受到重视了。
  • 收入的增加,让居民手中的闲钱越来越多,存款的利息又少得可怜。
  • 通货膨胀,让手中的钱贬值。去年2块钱的面包,今年要3块了。

常见理财方式:

  • 对于普通投资者,可以的投资对象,包括:股票、黄金、期货、基金、理财、存款。
  • 对于非专业金融人员,或者狂热的金融爱好者,最经常接触的是:基金(包括股票基金、债券基金、货币基金);银行理财(包括固定理财、活期理财)、存款(包括固定存款、活期存款)。
  • 按流动性划分:短期存款>活期理财>货币基金>固定存款>股票和债券基金>固定理财。
  • 按风险性划分:股票基金>债券基金>固定理财>活期理财>货币基金>固定存款=活期存款。

流传甚广的理财资金划分方式正确吗?

  • 在投资领域有一个说法:空置资金分为4份,1份是3-6个月的生活费,1份是保险,1份是底风险投资,1份是高风险投资。
  • 春秋战国时期,百家争鸣,各有所理。那么几千年后的今天,投资可以这么简单的划分吗?我个人的理解,不可以。
  • 每个家庭的情况,每个家庭的追求,每个家庭的理念,不完全一致的情况下,为什么会出现这种统一标准呢?

假设有年薪5万家庭、10万家庭、100万家庭,分别考虑投资。

  • 在不考虑生活质量的前提下,年薪5万家庭,基本生活成本可能是2万。年薪10万家庭,压缩后基本生活成本可能是3万。年薪100家庭,压缩后基本生活成本可能是10万。
  • 年收入5万家庭余下的3万,最多只能拿出2万做投资。年收入10万家庭余下7万,可能会拿出5万做投资。年收入100万家庭余下90万,可能会拿出80万做投资。
  • 年收入5万家庭,2万投资亏损50%,影响家庭基本生活。年收入10万家庭,5万投资亏损50%,影响生活品质提升。年收入100万家庭,80万投资亏损50%,对生活品质基本没有影响。
  • 在这种情况下,抛开基本收入谈统一的投资比例,明显不合适。

如何投入资金:

  • 基本生活费:这个是正确的,绝对要证最低的生活标准3-6个月。
  • 可支配收入低家庭,低风险投资和可流动性高的投资,相对占比应该越大。投入货币基金、银行活期理财多些,投入固定理财和股票债券要相对少一些,避免特殊情况下,对生活造成影响。
  • 可支配收入高家庭,高风险投资和可性低的投资,相对占比应该越大。投入固定银行理财和股票基金多些,投入货币基金和银行活期理财少相对少一些,可以让大部分闲置资金,更好的利用起来,在特殊情况下,又不会对生活产生严重影响。
  • 本文没有任何歧视与仰视,完全是在考虑生活风险和品质的情况下,提出投资风险的建议。毕竟,本人也是一个苦逼的上班族,没有资格对别人的生活指手划脚。
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