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银行+保本型理财产品(现在还有什么可投资的保本型理财产品)

日期:2021-06-21 16:58:49

对于财经界、投资界和金融机构来说,本周最轰动的财经新闻莫过于包商银行宣布对高达65亿元的二级资本债本金直接“一笔购销”,以全额减记本金的形式“抹掉”了这一笔债务。“现在连银行也欠债不还”的消息一经报道,让不少银行储户也开始担忧自己在商业银行金融机构的储蓄存款,以及购买的银行理财产品是否安全可靠有保障的问题。#银行##财经##投资理财##包商银行65亿二级资本债全额减记##理财产品#

作者:财经有料哥。

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俗话说得好,“你不理财,财不理你”,但是我们老百姓的这个财啊可也不能乱理!

近期不仅仅是各种理财投资产品,甚至国企债务违约、商业银行暴雷等等事件频频发生,让银行储户户更加重要投资本金的安全性,而不再只盯着高额投资收益,更加渴望能够方便地找到保证本金平平安安,收益稳稳当当的投资工具或理财产品。那么普通老百姓们可以比较方便投资的保本理财产品究竟有哪些?

一、商业银行金融机构的储蓄存款。

可别不把储蓄存款不当作是理财工具啊!

你可以把积蓄和日常闲钱存进商业银行,而银行会每天按照约定的利率给你计算利息,到你需要用钱去银行提款时,除了能拿回本金,还能够得到一笔利息收入。

由于存款对于银行来说是一笔负债,因此只要你去存款的那家商业银行不出现倒闭破产、关门结业的极端状况,所有的商业银行对于储蓄存款都是100%的责任和义务进行刚性兑付的。

有料财经还要提醒一下,在2015年开始实施的《存款保险制度》,明确规定了一位储户在一家银行存入的本息合计50万元以内的储蓄存款,是可以得到100%赔付保障的。

因此,银行存款是最常见和最方便的保本型理财产品。

二、国债、国库券。

国债,全称国家公债,也被称为国库券,是我们国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

国债是我国最高信用和安全等级的理财产品和投资工具,因为一纸薄薄的国债背后,代表的是整个国家信用,因此国债投资安全性要远远比商业银行储蓄存款更加有保障。

国债的种类有不少,了银行储蓄们比较熟悉的凭证式国债以外,还包括了记账式国债、电子式国债等等国债品种。

以上这几类国债都是由财政部发行,大部分商业银行网点都有负责国债代销工作,详细的认购操作和兑付情况请咨询你开户银行客户经理或者理财经理。

有料财经还要科普一下,除了在银行代销和负责代为兑付的上述国债品种以外,还有一部分记账式国债是在沪交所、深交所挂牌交易的。

在有料财经看来,比银行存款还要安全的国债,当然是最正宗的保本型理财产品。

三、银行发行的保本型结构性存款。

目前包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等等国有银行,以及招商银行、中信银行、光大银行、兴业银行、华夏银行等等全国性股份制银行在内的大部分大中型商业银行,以及部分外资银行比如汇丰银行、渣打银行、东亚银行、星展银行等等都有推出保本型结构性存款产品。

结构性存款,其实是直接译自英语Structered Deposit,在财经有料哥所在的金融业内部一般还会称为“结构性票据”(Structered Note)。

虽然有不少不太专业的银行理财经理会把结构性存款说成是“银行理财产品”,但是它在本质上还是一种银行存款,因此同样具备保本性,可以承诺100%本金保证,但是在收益率方面是有浮动条款的。

有料财经要提醒一下银行储户要多注意一下结构性存款的产品条款,因为有一部分结构性存款只是“部分保本”,尤其是某些外资银行推出这类部分保本的结构性存款产品较多,比如只是保证90%或95%,而不是100%的投资本金安全。

结构性存款预期收益率一般会高于同期限的储蓄存款利率,详情请咨询你的开户银行。

四、银行发行的保本型理财产品。

虽然在资管新规出来后,要求商业银行逐步压降发行规模直至最后取消发行保本型理财产品,但是由于目前还在过渡期,依然有部分商业银行发行保本型理财产品,尤其是工农中建交邮等国有大行。

根据监管要求,保本型理财产品只可以100%保证本金,不能保证收益,投资者最终获得投资收益是存在一定的浮动风险,所以会被称为“保本浮动收益型理财产品”。

各家银行发行的保本型理财产品条款不尽相同,预期收益率(但不能保证一定获得)一般会高于同期限的储蓄存款利率,产品条款详情请咨询你的开户银行。

银行、证券公司、保险公司等等金融机构还发行有其他种类的保本型理财产品,但是以上4种是普通老百姓最方便可以投资的保本型理财产品。

财经有料哥希望以上这些财经科普知识对你有所帮助。欢迎在关注【有料财经】和点赞后,留言分享你的理财投资心得体会。

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