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中年女人怎么开始学会理财(中年女性学会理财)

日期:2021-06-18 02:15:35

在中国的话,女性通常是家庭的财政官,是资产的实际的掌控者。从近年来的统计数据来看,女性理财的人数逐年增加。女性的理财意识和投资行为也越发值得关注。那么从特定的中年女性角度出发,大都这个时候处于上有老,下有小的阶段,且家庭财富有了一定的积累,这个时候往往会更加注重家庭的财富保值增值情况。理财市场的产品如此纷杂,比如最近炒得沸沸扬扬的中行原油宝事件(不但亏了本金,还要扣押金),那么到底应该如何操作,才会避免成为“韭菜”被收割。芽妈建议中年女性开始理财,要学会按照家庭生命周期理财规划进行资产配置。

家庭生命周期理财规划,就是根据家庭所处于的不同生命周期阶段,所面临的风险和承担程度不同,而设置不同的理财投资策略。

中年女性,此时所处的家庭生命周期大多为家庭成长期或是家庭成熟期,建议针对所处的家庭生命周期采用不同的理财投资策略。


家庭资产生命周期特征

1、家庭成长期

从子女出生开始至子女完成学业为止,要注意投资风险,投资应注重平衡,初步有所积累,需要为子女教育及买房买车,财富快速积累期,同时也是快速消耗期。

投资策略建议:40%:股票、基金、外汇、期货;40%:金融债券、国债、定期存款、房产;10%:保险;10%活期、货基。

作为家庭理财规划的重点为:稳定固定收益率要占40%,这部分是基石,可以选择大额存单、智能存款、银行固收、国债,收益率不会太高,一般在4%左右即可,关键点在于稳定收益而安全,有充裕资金的情况下适当配置保险年金,这部分可以为后期的养老计划提供较好的保障。基金、股票、外汇是财富的增值点,要做好配置,控制好比例,不要冒高。



2、家庭成熟期

从子女完成学业至夫妻退休为止,需要逐步降低投资风险,为退休积累安全稳定财富,资产相对比较稳定,整体家庭财富达到峰值,理财目标稳定收益增加养老资本。

投资策略建议:40%:股票、基金、贵金属;40%:金融债券、国债、定期存款、存款、房产;10%:保险;10%活期、货基。

作为家庭理财规划的重点为:进一步控制风险性,固收类要以定存、大额存单、国债为主,减少理财产品份额,理财要以稳为主。基金部分可以考虑以债基、养老属性基金等中低风险品种为主。



  • 关于股票、基金:最为常用的投资渠道。对于股票类,尤其A股,芽妈觉得小散炒赢的概率比较小,尤其是今年整体大环境比较复杂,黑天鹅和灰犀牛事件频频发生,大多成为了韭菜为别人做了嫁衣。我的建议要么投资一些银行、券商、大型国企,选择相对低点长期持有,享受分红权益,行情好的时候享受价值增长;要么就干脆选择基金进行定投,把专业的事情交给专业的人来做。我们要做的就是选好基金品种,做好定投周期,同时设定止盈线。定投基金一定要看长线,不要短期觉得不盈利就开始放弃定投,一般要看3年。
  • 关于房产投资:目前对于房产政策非常明显,以住为主坚决打击投机。一般性质的房产就不太建议投资了,未来空间有限,还有可能呈现下降趋势。但对于功能属性或稀缺属性类的房产还是可以考虑的。比如学区房、一线新一线的主城区房产,从保值增值上还是有一定潜力空间的。
  • 关于保险:保险的意义是就为了在出现意外,在家庭没有收入时,还能够保障家人的生活安全。保险作为家庭保障的守门员,在家庭资产配置中非常有必要,需要纳入到家庭资产规划当中去。现在很多人觉得保险不好,是不了解各种保险产品的功能,还有就是目前国内保险从业人员太混乱。对于保险的正确顺序要遵循先大后小后老,先保家庭支柱再保其他人,重疾险>医疗险>意外险(重大意外很多是包含在重疾险>理财险(万能险)。对于钱不多的时候,只购买重疾险;对于有富裕资金的时候,可以综合配置;尤其是保险年金,对于利率的长期锁定性,对于养老的补充作用非常显著。记住保险要配置适合,而不是越多越好。同时保险也是富人财富的保险箱。



对于中年女性来讲,理财平稳、安全才是守护家庭财富的两大要素。想要做好家中的财政大臣在理财当中,要理性不盲从,要投资自己所清楚的产品而不要贸然投资新品类。


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