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发达国家怎么理财(世界各国老百姓都咋理财)

日期:2021-06-17 19:15:34

世界各个国家因文化背景、经济环境等因素遂形成了不同色特的理财方式。相对中国而言,发达国家的理财市场则十分成熟,人们具有较好的理财观念和可供选择的前沿的理财产品和先进的理财方式。接下来,让我们看看各国百姓的理财偏好:

美国

·乐于购买共同基金和进行长期投资

美国人不喜欢储蓄,而乐于投资和提前消费,这是世人皆知的。美国金融体系发达,金融工具类型众多,各金融产品间转换迅速、成本低,很多货币市场工具如某些共同基金份额本身就具有填开支票的功能,本身就是储蓄的替代物,因此,美国的储蓄率曾多年在零上下徘徊,美国人除把大部分钱用于消费以外,还热衷于追求高收益的投资理财方式。

共同基金经过100多年的发展,已经成为美国非常成熟的大众理财产品,深受普通民众的青睐。有关资料显示,平均每3个美国人中就有1个持有共同基金。

美国证监会的数据显示,美国炒股人数8000多万,占总人口近27%;50%以上家庭都进入股市,股票价值占家庭财产1/3以上。美国人喜欢长线投资。花旗银行的统计说,美国人持有一只股票的平均时间为2至3年,持有一种基金的平均时间长达3至4年。

除了购买共同基金和长期持有股票外,美国人还喜欢投资各种实物投资品,如投资黄金、收藏欧洲钱币和投资艺术品等。在这些投资上,美国人不是盲目投资,而是通过中介机构的专业化投资服务进行投资。

英国

·选择专业理财和偏爱房产、保险投资

英国是现代金融体制的发源地,也是理财实践和概念最先进的国家之一。许多大学都开设理财的专门课程,帮助人们对财富实行科学管理。作为一个负债消费的国家,人们对借贷消费习以为常。购买住房要抵押贷款,日常购物也会信用透支,学生上学也需要贷款。

在英国家庭中,房地产投资和保险投资十分受欢迎。据统计,在英国1160万个住房按揭贷款中有77万个是投资者买来投资的。保险理财也是英国人必选的理财方式。英国的保险分为人寿、医疗、养老和财产。男士年满65岁,女士年满60岁就可以领取国家养老保险。国家养老保险金发放数额每年审定,与通胀挂钩。同时,英国人也钟情休闲投资和艺术品市场,名牌陈年葡萄酒、体育纪念品、经典汽车和赛马等是投资热门。

有一种关于社会治理的说法“美国靠律师,英国靠理财师”。在英国,理财咨询服务非常方便,该行业在英国整个经济中所占比例达到5%左右。许多体育与文艺明星、公司高级职员、资财雄厚的个体业者等,都有自己的理财顾问。这是个人和家庭理财不可或缺的基础设施。

德国

·不爱炒股,喜欢平稳理财

德国人讲究“投资”的安全性。所以,股票在德国人群中并不太有市场,即使在当年法兰克福股市大幅上涨的时候也很难看到疯狂炒股的德国人,股民人数仅占本国人口数的7.1%。德国储蓄银行协会所做的调查也得出了相同的结论。即便是储蓄利息一降再降,也无法阻挡德国人的存钱热情。平均计算,德国人将收入的10%用于储蓄。

德国人天性严谨,做事略显保守,这也反映到他们倾向于谨慎型投资的理财中。德国老百姓普遍喜欢风险较小、收益平稳的投资理财方式———人寿保险和传统储蓄。由于实行完善的社会福利保障制度,德国老百姓的大部分收入需要缴纳各种社会保险,养老保险、医疗保险和失业保险分别占月收入的19%、14%和6%。而完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境,教育、养老等都不需要居民自己留存大量的资金。

德国的物业税很高,自住房税率是5%,而投资性房产税率是40%。再加上德国高税收政策(一个家庭大约1/3的收入用于交税),普通德国人一般不考虑投资房产。

法国

·偏好低风险储蓄和保险,长期稳健投资

法国是高福利国家,医疗、教育等方面福利十分完善。法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等,但直接购买股票的较少。

法国人家庭储蓄率达到15% ,在欧洲属最高之列,最主要动机是为退休做准备。法国每年有三分之一的资金流向风险较低的储蓄。保险在法国人的金融投资中占有绝对优势,尤其是人寿保险,近70% 的法国家庭拥有至少一份保险合同。

股票在法国算是长期投资。高税收使得法国人手中的可支配收入并不多,而风险太高的股票也就难以让他们动心。法国直接持有股票的家庭不超过5% ,多数法国人通过购买基金产品间接购买股票,让专家替他们理财。

俄罗斯

·卢布贬值,储蓄不动产投资更青睐

俄罗斯人的理财方式包括储蓄、购置不动产、炒股、购买黄金首饰等近年来,卢布贬值紧跟国际油价下跌的步伐,俄罗斯人更倾向于购置保值产品,很多投资者将投向石油期货市场的资金转而投资美元。

在卢布贬值背景下俄罗斯人的投资意向发生变化,33%的受访者将积蓄用于买房或是准备攒钱购置房产。22%的受访者存钱以备不时之需,或是以防万一;18%的受访者积蓄或计划积蓄用于就医。存钱用于旅行、休闲、购买汽车、购买花园,以及各种贵重物品的俄罗斯人比重为12-6%。另有10%的俄罗斯人准备用于教育支出。目前有8%的受访者准备积蓄以防失业。只有2%的俄罗斯人准备将钱投入自己的事业,以及投向证券。不打算为任何目的而攒钱的受访者比重为3%。

日本

·理性投资,重视理财规划

日本是一个收放比较平均的国家,贫富差距不大。在日本,占据消费和投资主体的是一个庞大的中产阶级群体。日本中产阶级的资产目前仍以储蓄为主,其次就是投资国债,其他理财工具用得比较少。

在储蓄投资方面,由于政府长期实行零利率或负利率,日本中产阶段热衷于到海外用外币进行存款,以获得国外市场较高的利息收入。南非、澳大利亚等货币坚挺、利率较高的国家吸引了很多日本公民的个人存款。

日本是一个传统的“男主外女主内”的国家,一般家庭的经济权利掌握在家庭主妇手里。在理财规划方面,资金三分法是日本比较流行的理财规划方法,即将资金分为:为了预防生病、受伤和灾害等突发事件而准备的流动资金;为了在未来5年内或者数年后使用的使用预定资金;为了养老和交子女学费的预计在未来10年都不会使用的生利性资金。资金三分法让日本对自己的资产有了比较清晰的认识,在选择理财产品时,就可以做到根据实际情况选择适合自己的理财产品,通过理财规划使自己的理财收益在风险可控的情况下达到最大。

中国

·传统意识较强,储蓄率超过50%

“常将有日思无日,莫待无时思有时”“量人为出”是中国人理财的传统方式.从2002年以来,中国的储蓄率一直在上升。截至目前,中国的储蓄率比全球平均储蓄率高出100%还多,全球平均储蓄率为25%,而中国的储蓄率超过50%。

有分析认为,中国人头脑中设定有一个储蓄额度目标,只有实现了这个目标,才能买得起房子,看得起病,孩子才上得起学。随着我国国民经济的发展与居民个人收入的不断增加,城乡居民的理财需求越来越强烈,除了购买保险债券,一系列互联网金融产品日渐走进居民的家门。

不少国民也从传统的储蓄理财,转向投资一些低风险的,有保障的理财产品,比如,以余额宝为例的货币市场基金就是一个适合的高于 CPI 的标的。一些80后白领,或中产阶级风险胃口稍高,也会选择积木盒子这样高质量的担保的P2P,另外房地产作为国内硬性需求,对不动产投资的老百姓也不在少数。当然,高收益存在高风险,除了合理配资理财资金,分散风险也是极其必要的。

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