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2万支付宝怎么理财(有2万闲钱如何理财呢)

日期:2021-06-16

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一、资金规划篇


1、4个账户,帮你轻松搞定财


现金账户


作为紧急备用账户和日常消费账户,除日常开销外,你可以再准备足于应付3~6个月生活开支的钱,用来防止一些意外发生,因为收入中断导致生活质量下降。


保险账户


生活困难时雪中送碳,生活美满时锦上添花。谁也不知道意外和明天哪个先到来。风险无处不在,无法避免,意外往往会给人成巨大的损失。


你可能经常在新闻中看到,一个家庭因为一场地疾病、一场车祸一夜返贫的情况。所以配置好保险,一方面可以让我们得到全面的保障,另一方面,也可以让我们更放心大胆的去工作,赚更多的钱。


最主流的保险有4种:重疾险、意外险、寿险以及医疗险。题主可以根据自己的实际情况,作相应的配置。


目标账户


未来3~5年就要实现的目标,这些目标都需要资金的支持,比如:1年后你要买一个mac电脑方便办公,2年后要带家人去旅游一次,3年后想要准备一个车子的首付,……等


这个账户中的资金要从自己的目标出发,规划自己的资金。这个账户,一定要注意:本金不能有任何损失。可以投资的理财产品有:纯债基金、打新债、银行理财产品;


增值账户


规划完上面3个账户后,就是剩余的资金了,你可以把它放到这个账户中,分成20份(根据自己实际情况来),用来这投指数基金,让钱生钱。


也许你觉得这样规划下来,没有多少钱了,没关系,先拿一部分我出来锻炼自己,提升投资技能。未来你还可以通过努力工作,多增加收入。那时再进行调整就好了。


图片来源于网络 侵删


二、投资实战篇 ——指数基金定投

目录


1.为什么要投资指数基金?

2.什么是指数和指数基金?

3.怎么选择优质的指数基金?

4.什么时候买最合适?

5.如何在手机app中完成定投?

6.定投的频率怎么把握,选择按天、按周还是按月?


1、为什么要投资指数基金?


先来说一下我自己的情况:


指数基金作为我资产配置中的重要投资品,到目前为止,收益率最高达23%+。通过定投,不仅让我远离月光族,同时让我多了一份除工资之外的另一份被动收入。


那先来说说,为什么长期定投,甚至要最终实现财务自由,我们绕不开指数基金?


①指数基金最大优点:长生不老


没有一家公司可以长生不老,但是指数基金可以通过吸纳新公司,替换老公司的方法,长生不老,理论上指数的寿命同国家是等同的,当有公司衰弱了,那就会有新的公司被替换进来;


长生不老永续经营几乎是每一个企业都梦寐以求的,但实际上能存活五六十年的企业很少。马云曾说过,希望阿里巴巴能存活101年,其实这也包含了尊重企业发展的规律。


相较于个股,指数最大的优势就是长生不老永续经营,这和指数的编制规则有关。指数会定期调整样本股,垃圾股、问题股一般不会出现在指数中


如此一来,只要股市还存在,指数就会源源不断地存续下去。如果我们想构建一个长达几十年的投资计划,指数基金就是非常好的选择了。


典型的例子就是道琼斯指数。编制于1884年,由当时美国影响力最大的12只股票组成,最初只有40多点。经历了100多年后,现在涨到了24000多点,上涨了近600倍!值得注意的是,最初的那12家成分股,已经全部从道琼斯指数中踢出了,时间是2018年6月19日。


②长期上涨


买指数就是买国运,只要国家能持续发展,指数基金就可以长期上涨。


巴菲特的10年赌局大家应该都不陌生,时间和数据证明指数基金比主动管理型基金表现更好。这也是巴菲特为什么一直在公开场合推荐指数基金的原因。


你可能会说:国内和国外不一样啊。


这和A股市场的信息不对称有关,因此导致了超额收益。以标普500指数为例,1999-2009这10年间标普500指数也是大起大落。但是,只要把时间拉长看,任何一个国家的证券市场趋势都是向上的,这是指数基金长期看好的原因


主动管理型基金过分关注择时,容易错失良机,并且基金经理的变更也会让基金的业绩不具有持续性。前几年业绩好的基金,下一年就不一定了。


③费率低、运作透明


相比主动管理型基金,指数基金只需要盯住标的指数,无需雇佣大量的研究员来精选投资标的,也不用经常调仓换股、买进卖出,因此节省了费用。


2、什么是指数和指数基金?


①什么是指数?


指数是一种特定的选股规则


这个选股规则是在指数建立的时候就规定好的


指数的选股规则是由证券交易所或金融服务机构来制定的。


②什么是指数基金?

指数基金是以特定的指数为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。简单来说就是它买的不是某一只股票,而是买了一篮子的股票来跟踪对应的指数(指数=一篮子股票的集合)。


3、怎么选择优质的指数基金


①常见宽基指数


a.国内主要宽基指数


上证50、沪深300、中证500、创业板、红利指数、优选指数、300价值、低波动指数;


b.中国香港


恒生指数、H股指数


c.国外代表性指数


纳斯达克100、标普500、德国DX30


注意:创业板和行业指数,相比宽基指数来说,风险要大一些,特别是创业板,请谨慎投资;


②指数基金筛选标准


很简单,主要看4点,具体如下:


  • 跟踪误差小
  • 交易手续费低
  • 规模 > 2亿
  • 成立时间 > 3年


可能你有购买基金的经验,但是你在实际购买的时候,估计应该也发现了,市场上那么多形形色色的基金,根本挑不过来,要看懂一只基金,有很多的信息要了解。贸然购买很可能会选错基金,进而造成亏损。

所以,接下来,我会带着你走一遍完整的流程,看完一定可以上手操作,具体如下:

第一步:打开天天基金官网

先强调下,建议你在实操的时候,通过电脑上的网页端来进行对应的操作,有些功能,APP上是没有


图片来源 天天基金网


第二步:直接搜名字


以上证50指数为例,如图:


图片来源于 天天基金网


可以看到,好多只跟踪上证50的指数基金,那具体选哪一只比较好的呢?这里随便选一只,以:易方达上证50指数A为例。(仅作讲解,不作推荐)


第三步:看基金概况


要分析一只基金,就像看书一样:你要先了解书名、大概讲什么内容;然后再翻开来,一页页仔细阅读。这样你就能从里到外,对这本书有更深的了解了。


我们继续以易方达上证50指数A为例,进入基金详情页,从基金的名称开始,一步步来看。


图片来源 天天基金网


①名称、类型


一般来说,一个完整的基金名称包含3个部分,分别是:基金公司、基金特点和投资方向、基金类别


如上图:易方达是基金公司的名字,它是公募中的头部大公司。


②成立时间


成立时间,决定了这个基金有多长的历史业绩可以给我们参考。 由于基金是用于长期投资的,所以希望这个基金经历过完整的牛熊市


可供参考的历史业绩越长,越是能够反映基金的真实情况。一般建议挑选成立时间在3年以上的基金,业绩会更具有可信度


一般不太建议你去买新成立的基金,因为它们本身没有任何业绩参考


③净值情况


  • 单位净值:比如某只基金,今天的收盘净值是1。也就意味着,你买一份基金,要花1块钱;
  • 累计净值:基金有时候会分红,而累计净值是在单位净值的基础上,加上了基金此前分红的金额;可以反映基金从成立以来,累计的总涨幅。


④基金规模


建议基金规模 > 1亿,小于1亿有可能会面面临清盘的情况


⑤费率


点击费率详情,可以查看具体的各种费率情况。我们主要查看的是管理费、托管费、申购费、赎回费。


图片来源 天天基金网

⑥追踪误差


图片来源 天天基金网

追踪误差,是一个指数基金特有的数据。反应的是它和目标指数之间的误差有多大。

这个数字越低,说明这个基金越是贴近对应的指数,基金经理的管理能力越强。


⑦规模、及其变动情况


图片来源 天天基金网


图片来源 天天基金网

主要关注规模的变动情况以及持有人的结构。

规模持续上升,说明买的人多,金额大,市场对这个基金还是比较乐观的。


相信看完以上的分析后,你能马上根据方法入手适合你的指数基金开启定投。当然,上面的基金也是举例,切勿盲目跟投。

接下来就是正式开启定投了,下面以蛋卷基金估值、天天基金APP、支付宝APP为例,手把手带你操作。


4、什么时候买最合适?


回想一下你双十一剁手,是不是会在商品便宜的时候多买一点,我们买基金也是一样,如果买得贵了,想赚钱就困难了。


所以,买基金,要具备安全边际,说白了,就是用4毛钱去买1块钱的东西,这就要用到估值指标来判断基金当前是否处于低估区。


现在很多平台提供了估值表,你不需要知道是怎么计算出来的,只需要知道如何使用即可。下面以且慢估值指标为例:

一共分为三个色块:


图片来源 且慢估值网

绿色:代表当前处于低估值,适合开启定投;

橙色:代表当前处于正常估值,坚定持有基金份额;

红色:代表当前处于高估值,分批卖出;


从图中,我们可以看到:

上证50指数当前处于低估值,非常适合开启定投,甚至加大定投力度;另外从上面我们的挑选方法来看,易方达上证50指数A就比较适合定投(基金仅作讲解,请勿盲目跟投)


5、如何在手机APP中完成定投


这里我以支付宝为例,只需5步,轻松开启你的定投计划。

第一步:打开支付宝 - 财富 - 基金


图片来源 支付宝


第二步:输入基金代码 110003,搜索对应基金


图片来源 支付宝

第3步:设置定投计划


图片来源 支付宝

第4步:设置定投扣款金额、定投周期、定投日


图片来源 支付宝


第5步:同意协议并确认,完成扣款;设定完成定投计划,等待系统自动执行


6、定投的频率怎么把握,选择按天定投还是按周、按月?


定投通过分批买入可以摊平成本,分散风险

由于定投指数基金的时间一般为3-5年的周期

定投时间越短(3年以下),按月定投和按周定投的差距是有一点的

定投时间(3-5年以上),按月定投和按周定投的差距逐渐减少。

定投指数基金要做好长期的心理准备。

从收益的角度来看,定投的频率对最终的收益影响差异不大


投资市场上,没有标准答案,首先第一条是要保住本金,第二条是坚守第一条!


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图片来源网络 侵删


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