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理财产品收益下滑怎么调整(理财产品收益越来越低)

日期:2021-06-16

前阵子央行降准,这两天美联储又降息,后面跟着一大帮降息的央行。不知道我们会不会也要降息了?全球货币宽松的时代,该怎么理财呢?

昨天美国又降息了。这是五十天来美国第二次降息。

北京时间19日凌晨2点,美联储公开市场委员会(FOMC)宣布将联邦基金利率下调25个基点至1.75%~2%,符合市场预期,这是自北京时间8月1日以来的第二次降息。


美国一降息,就代表了全球货币宽松环境的带来,其他国家央行都要考虑一下接下去该怎么做。

就好像《货币的起源》里说的:

“人们接受我提倡的道德,遵守我建立的秩序,向往我推崇的文化,依赖我维护的市场,使用我发行的货币”。

所以,跟,还是不跟,这是个问题。

果然,紧接着今天就有一波跟随者也降息了:巴西、沙特、约旦和阿联酋。

我们国家会不会降息呢?

其实,早在9月8日央行决定于2019年9月16日全面降准,并且约定在十一后还要对省级城商行定向降准起,民间就已经在猜测央妈会不会在本周末也就是明天有所动作。具体如何,且让我们拭目以待一下。

那么,降准也好,降息也好,对我们理财有什么影响吗?


所谓降准,是降低银行存款准备金率的意思。

比如我们将100块钱钱存入银行,银行拿着这钱准备去放贷。央行对银行说,来来来,上交七块五,你拿走剩下的九十二块五去。

这7.5元钱,就要银行存款准备金。7.5%这个比例就叫存款准备金率。

现在央行说,你们交七块钱就好了,那93块钱就都拿去吧~

央行之所以这么做,主要是防止商业银行盲目放贷,导致我们去取钱时拿不出充足现金来。

降准的本质,是将已经存在银行里的资金放出来,供银行拿去放贷。一方面,当然是增加银行投放贷款的意愿,另一方面,也是希望这些钱能够流入实体经济,提振经济。

那么降息呢,就是银行下调了存款利率。

这个存款利率是体现在我们存进银行的钱,银行给多少利息。如果利息高,我们自然乐颠乐颠的把钱存在银行里,但如果利息变低,人们就会把钱取出来,找别的方式保值增值。


前面我们说到,央行降准,商业银行手中用于放贷的资金变多了。银行会把这些钱拿去干嘛呢?

放贷给个人拿去买房?那是不可能的,这次降准明确对进入房产的资金严防死守。要放也只能放给企业,推动实体经济的发展。

而另一方面,由于银行手上的资金都变多了,同业之间的拆借利率变低了,货币基金的回报会变低,相关理财产品的收益也会下降。

银行理财产品收益下降,必然导致人们会把目光投向市场,寻找更高收益的投资品种。

同时,随着美元的降息,导致市面上的美元变多了,多出来的美元必然也会推高资产的价格。

所以,作为理财来说,我们到底需要看那些资产呢?

1、楼市

按照往常,资金最爱去的地方就是楼市了。中国的楼市这么多年一直还算坚挺,虽然已经大幅度停下了上涨的脚步,但是作为保值工具还不算赖。好歹落个现房在手。

然而这次不同了,国家对于“房住不炒”的目标非常坚决。几乎没有操作空间。

2、债市

按照目前经济低迷的状况,银行即便放贷也是异常小心的。在没有优质放贷的情况下,银行还是会把主要的资金拿去买债券。

资金涌入也必然会导致债券利率下降,融资成本降低,债市走牛。

3、股市

A股自从2015年6月之后就一路向下,已经熊了4年,这中间起起伏伏,现在整个资本市场估值偏低,很多优质企业的股票基本是白菜价。

央行降准利好企业融资,有助于提振实体经济,带动股市发展。

而美元降息带来的资金流涌动,也必然瞄准了A股这个价值洼地。北向资金的不断流入或许说明了这一切。


连管理层的意向也非常明确,

或许A股这一年来不断爆雷,令人人心惶惶。但雷总是越来越少的,市场终究是越来越健全的。


图/pixabay

因此,相比楼市的低迷,债市收益的下降,股市的美好预期,或许在理财上我们可以考虑以下几点:

第一,选择理财产品时,收益相同时,选择期限长的产品。

无论如何,全球都已进入降息时代。考虑到理财产品收益率的下降,用期限偏长的产品有助于我们提前锁定当前较高的收益。

第二,适度增加权益类投资。

所谓权益类投资,指的是投资于股票、股票型基金的投资品种。A股已低迷好几年,随着经济周期的轮换,国家对实体经济的扶持,股市向好是必然趋势。

在现在这个还不确定的时候,在资产配置里增加股市投资,用定期定额的办法分散短期投资风险,或许才是未来享受市场上行的正解。

第三、在进行资产配置时,降低对固定收益类产品的预期和资产分配。

降息时代的利率下行,必然带来市面上比如国债、票据、企业债等所有类固定收益类理财产品的收益下滑。

这种时候,需要重新认识理财产品的收益情况,而不是拿着过去的收益去市面上找理财产品。殊不知,大环境已经如此。过于执着,或许会掉入其他金融理财的陷阱里。


在这个全球经济低迷的低利率时代,放弃现金、拥抱资产肯定是没错的。

但病急也不能乱投医,相比通胀,投资风险或许才是是我们需要充分防范的。

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